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Cuatro proyectos de ley que pueden cambiar los seguros en Florida

Varios proyectos de ley intentan abordar partes problemáticas de los sistemas de seguros de Florida.
Several bills are attempting to address troubled portions of Florida’s insurance systems. Pictured is debris after Hurricane Irma in Big Pine Key. [Times (2017)]
Several bills are attempting to address troubled portions of Florida’s insurance systems. Pictured is debris after Hurricane Irma in Big Pine Key. [Times (2017)] [ EVE EDELHEIT | Tampa Bay Times ]
Publicado Mar. 3
Actualizado Mar. 3

CENTRO Tampa

El año pasado fue uno de los más tumultuosos de los últimos tiempos para los mercados de seguros de Florida.

Las primas de seguros para el hogar se dispararon en porcentajes de dos dígitos después de que las compañías de transporte solicitaran aumentos sustanciales para cubrir los crecientes costos de reaseguranzas, el aumento de los litigios y las reclamaciones por tormentas persistentes. El regulador de seguros de Florida lanzó un examen de las finanzas de muchas de las compañías de seguros del estado.

Y aunque las cifras finales aún no están disponibles, las pérdidas de 2020 para las aseguradoras de propiedad de Florida se proyectan en alrededor de $ 1.3 mil millones, según Mark Friedlander, representante de Florida del Insurance Information Institute.

Mientras tanto, los litigios sobre reclamos de reemplazo de parabrisas también se han disparado, particularmente en el corredor de la Interestatal 4 de Orlando a Tampa.

Varios proyectos de ley propuestos en esta sesión apuntan a algunos de los problemas subyacentes en la industria de seguros del estado, particularmente los litigios en aumento.

SB 906: Vidrios parabrisas de vehículos

El reemplazo de vidrios de automóviles es uno de los puntos candentes del estado para los litigios sobre reclamos. Cuando el parabrisas de alguien se rompe o se agrieta, la reparación suele estar cubierta por un seguro de automóvil a todo riesgo. Las compañías de reparación de vidrios parabrisas pueden ofrecer tratar directamente con la compañía de seguros para el proceso de reclamos, pidiendo a los clientes que firmen su derecho a hacerlo. Pero las empresas reemplazos de vidrio presentan miles de demandas cada año por disputas sobre el precio justo de un reemplazo de parabrisas. La empresa de vidrio a menudo argumenta que el precio del trabajo es más alto de lo que la aseguradora está dispuesta a pagar. Debido a que la compañía de vidrio termina representando al asegurado, el asegurado está entablando una demanda contra su propia compañía de seguros, que puede aumentar sus tarifas en el futuro. Tampa Bay es la zona cero de estas afirmaciones.

Este proyecto de ley tiene como objetivo las empresas de reparación de cristales de automóviles que intentan atraer a los clientes potenciales a este proceso con obsequios como una caja de filetes congelados o una tarjeta de regalo. Si se aprueba, el proyecto de ley prohibiría que los talleres de reparación “ofrezcan algo de valor” a cambio de hacer una reclamación al seguro de vidrios de automóviles. También requeriría que los talleres de reparación notifiquen por escrito al cliente antes de presentar una demanda. A menudo, los clientes no tienen idea de que son parte de un litigio. Se requeriría que las aseguradoras respondan a estas demandas en un período de tiempo específico y tengan un proceso para abordar este tipo de disputas.

SB 54: Seguro de vehículos de motor

Uno de los cambios más significativos propuestos también involucra el seguro de automóviles. Florida es uno de los pocos estados con una ley sin culpa para accidentes automovilísticos, lo que significa que ambas partes involucradas en un accidente automovilístico pueden presentar reclamos directamente con su propia aseguradora, independientemente de quién fue responsable del accidente. En cambio, los conductores deben tener un mínimo de $ 10,000 en protección contra lesiones personales, que paga las facturas médicas, la pérdida de salarios y otros gastos. El cambio de este sistema ha sido objeto de discusión durante casi una década debido a la preocupación de que las reclamaciones fraudulentas fueran desenfrenadas.

El proyecto de ley acabaría con ese enfoque, en lugar de requerir que los conductores lleven $ 25,000 en cobertura por lesiones corporales o la muerte que causen a otra persona, y el doble para dos o más personas. Los conductores también necesitarían tener cobertura por $ 10,000 en daños a la propiedad que causen. Según este proyecto de ley, las aseguradoras deberían proporcionar cobertura de pago médico con límites de $ 5,000 o $ 10,000, y las aseguradoras estarían sujetas a estándares para abordar el proceso de reclamos que está destinado a frenar los litigios de “mala fe” sobre reclamos.

A quienes se oponen al proyecto de ley les preocupa que las tarifas aumenten y pongan en valor a los conductores de bajos ingresos.

SB 212: Multiplicadores de honorarios de abogados

Uno de los principales impulsores de los recientes aumentos de las primas de seguros de propiedad es la explosión de los litigios en torno a las reclamaciones.

Las reclamaciones litigadas pueden costar más a las aseguradoras debido a lo que se conoce como un “multiplicador de honorarios”, donde los abogados pueden solicitar que sus honorarios se dupliquen o tripliquen si un caso es más complejo o va más allá de sus costos estándar. Los gastos adicionales para las aseguradoras significan primas más altas. La tarifa estaba destinada a ayudar a que los floridanos promedio que tal vez no puedan pagar un abogado para un caso de este tipo tengan acceso a una representación legal de calidad.

Este proyecto de ley crearía una “fuerte presunción” de que el modelo de tarifa estándar es apropiado cuando el caso involucra un seguro de propiedad, y que un aumento significativo de esa tarifa se reservaría para “ciertas circunstancias” que no se especificaron en el proyecto de ley.

SB 76: Seguro de propiedad residencial

Las aseguradoras de Florida han enfrentado durante mucho tiempo un número significativo de demandas por daños por agua no causados por tormentas, lo que elevó las primas para los asegurados. Si bien la legislación aprobada en los últimos años ha frenado esto, están surgiendo nuevas iteraciones del problema. Uno de esos problemas involucra las reparaciones del techo, donde un cliente presenta un reclamo para que le reemplacen el techo, que puede cubrirse en su totalidad.